Life insurance, retirement, Medicare and tax services in TucsonSeguro de vida, retiro, Medicare e impuestos en Tucson

Term coverage is cheapest when you are young and healthy; the premium is locked for the term. A common rule of thumb is 10× income, but the DIME calculator on the home page gives a number that fits your household.La cobertura a término es más barata cuando es joven y saludable; la prima queda fija durante el plazo. Una regla común es 10× su ingreso, pero la calculadora DIME de la página principal da un número que encaja con su hogar.

Bring: ID, income, current policies, list of debts.Traiga: identificación, ingresos, pólizas actuales, lista de deudas.

Filing on time even if you cannot pay avoids the larger failure-to-file penalty. ITIN holders can file too. Keep receipts for education, childcare, medical and business expenses — they add up to real credits. Accounting, bookkeeping, and payroll for small businesses are handled at the 2030 E Broadway Blvd, Suite 11 office.Declarar a tiempo aunque no pueda pagar evita la multa mayor por no declarar. Los titulares de ITIN también pueden declarar. Guarde recibos de educación, cuidado infantil, gastos médicos y de negocio — suman créditos reales. La contabilidad, teneduría de libros y nómina para pequeños negocios se atienden en la oficina de 2030 E Broadway Blvd, Suite 11.

Bring: ID, SS cards/ITINs, all W-2s & 1099s, last year’s return.Traiga: identificación, tarjetas SS/ITIN, todos los W-2 y 1099, declaración del año pasado.

An annuity trades a lump sum (or a series of payments) for guaranteed income later. Fixed, indexed and immediate annuities behave very differently — the right one depends on when you need the income and how much risk you want to carry.Una anualidad cambia una suma (o pagos periódicos) por ingreso garantizado después. Las anualidades fijas, indexadas e inmediatas se comportan muy distinto — la correcta depende de cuándo necesita el ingreso y cuánto riesgo quiere asumir.

Bring: retirement statements, expected retirement date.Traiga: estados de cuenta de retiro, fecha estimada de retiro.

Your Initial Enrollment Period is the 7 months around your 65th birthday. Part A is usually premium-free; Part B has a monthly premium and a permanent late penalty if you miss your window without other credible coverage.Su Periodo de Inscripción Inicial son los 7 meses alrededor de su cumpleaños 65. La Parte A suele ser sin prima; la Parte B tiene prima mensual y una multa permanente si pierde su periodo sin otra cobertura válida.

Bring: Medicare card if you have one, current prescriptions, preferred doctors.Traiga: tarjeta de Medicare si la tiene, medicamentos actuales, médicos preferidos.

A direct rollover moves the money plan-to-plan and is not taxed. An indirect rollover sends you a check with 20% withheld and gives you 60 days to redeposit the full amount — miss it and the balance is taxed plus a 10% penalty if you are under 59½.Un traspaso directo mueve el dinero de plan a plan sin impuestos. Un traspaso indirecto le envía un cheque con 20% retenido y 60 días para depositar el monto completo — si no lo hace, el saldo se grava más una multa del 10% si es menor de 59½.

Bring: latest statement from the old plan, login if you have it.Traiga: último estado de cuenta del plan anterior, acceso si lo tiene.

Traditional contributions may be deductible now; Roth contributions are after-tax but grow and come out tax-free. Contribution limits change yearly and are shared across both types, with a catch-up amount at 50+.Las aportaciones Tradicionales pueden deducirse hoy; las Roth son después de impuestos pero crecen y salen libres de impuestos. Los límites cambian cada año y se comparten entre ambos tipos, con un monto extra a partir de los 50.

Bring: last tax return, any existing IRA statements.Traiga: última declaración, estados de cuenta de IRA existentes.

403(b) plans work like a 401(k) for public schools, hospitals and nonprofits, often with extra catch-up room after 15 years of service. The investment menu inside the plan matters as much as the contribution.Los planes 403(b) funcionan como un 401(k) para escuelas públicas, hospitales y organizaciones sin fines de lucro, a menudo con espacio extra tras 15 años de servicio. El menú de inversión dentro del plan importa tanto como la aportación.

Bring: plan statement, pay stub showing current contribution.Traiga: estado de cuenta del plan, talón de pago con la aportación actual.

Earnings grow tax-free when used for qualified education costs — tuition, books, and up to a set amount per year for K-12 tuition. Arizona offers a state income-tax deduction for contributions, and unused funds can be moved to another family member.Las ganancias crecen libres de impuestos si se usan para gastos educativos calificados — colegiatura, libros y hasta cierto monto anual para K-12. Arizona ofrece una deducción estatal por aportaciones, y los fondos no usados pueden pasar a otro familiar.

Bring: child’s info, monthly amount you are comfortable with.Traiga: datos del menor, monto mensual con el que se sienta cómodo.

Long-term care is not covered by Medicare beyond short rehab stays. Policies can be standalone or a rider on life insurance; premiums are far lower when purchased in your 50s than in your 60s.Medicare no cubre el cuidado a largo plazo más allá de estancias cortas de rehabilitación. Las pólizas pueden ser independientes o un anexo al seguro de vida; las primas son mucho más bajas si se compran en los 50 que en los 60.

Bring: health summary, current life insurance policies.Traiga: resumen de salud, pólizas de vida actuales.

Without a will, Arizona law decides who inherits and who cares for minor children. Beneficiary designations on retirement accounts and life insurance override the will — so both need to say the same thing.Sin testamento, la ley de Arizona decide quién hereda y quién cuida a los hijos menores. Las designaciones de beneficiario en cuentas de retiro y seguros de vida prevalecen sobre el testamento — así que ambos deben decir lo mismo.

Bring: list of assets, names of guardians and beneficiaries.Traiga: lista de bienes, nombres de tutores y beneficiarios.

A living trust lets assets pass to heirs without probate and keeps the details private. It only works for assets actually titled into it — a trust that was signed but never funded protects nothing.Un fideicomiso en vida permite pasar bienes a los herederos sin sucesión judicial y mantiene los detalles privados. Solo funciona para bienes realmente titulados a su nombre — un fideicomiso firmado pero nunca fondeado no protege nada.

Bring: deed, account list, existing estate documents.Traiga: escritura, lista de cuentas, documentos patrimoniales existentes.